Financement reposant sur l’actif

Qu’est-ce que le financement reposant sur l’actif?

Le financement reposant sur l’actif fait référence à l’utilisation des actifs du bilan d’une entreprise, y compris les investissements à court terme, les stocks et les comptes débiteurs, pour emprunter de l’argent ou obtenir un prêt. L’entreprise qui emprunte les fonds doit fournir au prêteur une sûreté sur les actifs.

Comprendre le financement reposant sur l’actif

Le financement reposant sur l’actif diffère considérablement du financement traditionnel, car la société emprunteuse propose certains de ses actifs pour obtenir rapidement un prêt en espèces. Un arrangement de financement traditionnel, tel qu’un prêt basé sur un projet, impliquerait un processus plus long, y compris la planification des activités, les projections, etc. Le financement d’actifs est le plus souvent utilisé lorsqu’un emprunteur a besoin d’un prêt en espèces à court terme ou d’un fonds de roulement. Dans la plupart des cas, la société emprunteuse utilisant le financement d’actifs donne en gage ses comptes débiteurs; cependant, l’utilisation d’actifs en stock dans le processus d’emprunt n’est pas rare.

Retenons
  • Le financement reposant sur l’actif permet à une entreprise d’obtenir un prêt en nantissant des actifs au bilan.
  • Le financement reposant sur l’actif est généralement utilisé pour couvrir un besoin à court terme de fonds de roulement.
  • Certaines entreprises préfèrent utiliser le financement d’actifs à la place du financement traditionnel, car le financement est basé sur les actifs eux-mêmes plutôt que sur la perception par la banque de la solvabilité de l’entreprise et de ses perspectives commerciales futures.

La différence entre le financement reposant sur l’actif et les prêt reposant sur l’actif

À un niveau de base, le financement reposant sur l’actif et le prêt reposant sur l’actif sont des termes qui se réfèrent essentiellement à la même chose, avec une légère différence. Avec les prêts reposant sur l’actif, lorsqu’un individu emprunte de l’argent pour acheter une maison ou une voiture, la maison ou le véhicule sert de garantie pour le prêt.Si le prêt n’est pas remboursé dans le délai spécifié, il tombe en défaut et le prêteur peut alors saisir la voiture ou la maison et la vendre afin de rembourser le montant du prêt. Le même concept s’applique aux entreprises qui achètent des actifs. Avec le financement reposant sur l’actif, si d’autres actifs sont utilisés pour aider la personne à se qualifier pour le prêt, ils ne sont généralement pas considérés comme une garantie directe sur le montant du prêt.

Le financement reposant sur l’actif est généralement utilisé par les entreprises, qui ont tendance à emprunter sur les actifs qu’elles possèdent actuellement. Les comptes débiteurs, les stocks, les machines et même les bâtiments et les entrepôts peuvent être offerts en garantie d’un prêt. Ces prêts sont presque toujours utilisés pour des besoins de financement à court terme, tels que des espèces pour payer les salaires des employés ou pour acheter les matières premières nécessaires à la production des biens vendus. La société n’achète donc pas un nouvel actif, mais utilise ses actifs détenus pour combler un déficit de trésorerie opérationnel. Si, cependant, la société continue à faire défaut, le prêteur peut toujours saisir des actifs et tenter de les vendre pour récupérer le montant du prêt.

Prêts garantis et non garantis dans le financement reposant sur l’actif

Dans le passé, le financement d’actifs était généralement considéré comme un type de financement de dernier recours; cependant, la stigmatisation entourant cette source de financement a diminué avec le temps. Cela est principalement vrai pour les petites entreprises, les startups et d’autres entreprises qui n’ont pas les antécédents ou la cote de crédit pour se qualifier pour d’autres sources de financement.

Il existe deux types de prêts de base qui peuvent être accordés. Le type le plus traditionnel est un prêt garanti , dans lequel une entreprise emprunte, mettant en gage un actif contre la dette. Le prêteur tient compte de la valeur de l’actif nanti au lieu d’examiner la solvabilité de l’entreprise dans son ensemble. Si le prêt n’est pas remboursé, le prêteur peut saisir l’actif nanti de la dette. Les prêts non garantis n’impliquent pas spécifiquement de garantie; cependant, le prêteur peut avoir une créance générale sur les actifs de l’entreprise si le remboursement n’est pas effectué. Si l’entreprise fait faillite, les créanciers garantis reçoivent généralement une plus grande proportion de leurs créances. En conséquence, les prêts garantis ont généralement un taux d’intérêt plus bas, ce qui les rend plus attrayants pour les entreprises qui ont besoin de financement d’actifs.


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